文 | 黎曼 本妹
2019年的最后一天,罗振宇在跨年演讲上,特别提到了保险。
“在其他行业做得非常好的人,都改行干保险了。比如外企的、银行的、广告公司的、媒体的,甚至还有医生。”罗振宇发现,高端人群都开始转型干保险。
2020年,金融行业释放的一个强大信号,就是保险复苏。
不仅仅是高端人群,越来越多的公司也开始铺设保险业务线。
保险,似乎一夜之间成为了人人赶赴的饕餮盛宴。
赴宴的派系众多,金融机构是其中重要的一支大军。
除此之外,社交电商、在线教育也来了,甚至还有家政平台准备让月子中心的阿姨来卖保险……
这些玩家中,一部分是为了熬过寒冬,被动转型,另一部分是为了新增盈利,主动出击。
这场保险盛宴,已在2020年隆重开席,只等宾客……
近期,圈内传出消息,称财富管理行业龙头诺亚财富,正在搭建线上保险团队。
“诺亚财富拨了数百万的预算,并且有不到二十人的团队参与。”一位知情人士透露。
目前,这个团队还在寻找方向,并请了线上保险的专业团队来指导。
“目前的暂定方向,是直接转化诺亚财富现有的高净值客户。”上述知情人士透露。
早在2013年,诺亚财富就取得了保险经纪牌照,品牌为“诺亚荣耀保险”。
这是为了搭配销售——给高净值客户卖理财的同时,还能卖卖保险。
在过去,诺亚财富的线下理财师保险卖得不错,但在线上,诺亚财富并未发力。
“诺亚财富擅长线下,但互联网基因比较薄弱。”行业内都在观望,诺亚财富这次试水线上保险,能否成功。
在诺亚财富之外,互金巨头宜信也传出布局线上保险的消息。
“在宜人财富的APP上,上线了保险产品,用户还可以线上预约一对一咨询。”一位宜信前员工透露。
为此,宜信还配套建立了电销和社群团队。
这是一套典型的私域流量加保险规划师的玩法。
除了理财巨头,P2P、借贷和贷超等一众玩家,都在朝这个方向尝试。
相对来说,理财平台比借贷平台更好转化。
多家理财平台透露,它们的线上转化率可以达到1%。
“借贷用户低端一点,我们平台上的转化率是千分之几,低到不值一提。”一家网贷平台的业务负责人何峰透露。
如果现有的用户不好转化,不如开拓新的蓝海。
部分金融玩家正在筹备出海东南亚做保险。
知情人士透露,北京的一家P2P公司,已在越南买了保险牌照。
而另外一家头部金融科技平台,已开始布局印度保险。
金融行业下行,各家平台都在寻找新的业务增长点。线上保险恰逢其时爆发,成为了它们的希望之星。
“希望保险能成为一个新的增长板块。”多家平台都曾这样表达布局的初衷。
但保险不是一个赚快钱的行业。
“赚习惯了快钱的,看不上这个行业,也做不了这个行业。”何峰认为,金融平台转型保险,用户比较贴合,基因也相同,只是,赚快钱的观念一定要转变。
除了金融玩家之外,不少行业也开始注意到保险的觉醒。
在拉勾网上,线上保险相关的职位超过500个,薪酬也不低,通常保险规划师的薪酬在1万到2万左右。
各家招聘网站信息显示,百度、美团、小米等巨头,都在招保险规划师。
巨头之外,在准备布局线上保险的团队中,还有很多有趣的玩家。
拉勾网信息显示,曾被腾讯投资的社交电商“微店”,正在招聘保险规划师、保险顾问、核保经理等岗位。
实际上,微店是社交电商的鼻祖。
其核心的商业逻辑,就是“人人可以做电商”:给普通人开设店铺,让他们利用自己的社交关系和朋友圈卖货。
但这个模式后期的增长较为乏力,被有赞、拼多多、云集等众多后来者反超。
“不止是微店,另外一家社交电商也准备布局线上保险。”线上保险资深从业者陈萍透露。
实际上,社交电商的商业逻辑和保险的销售逻辑,存在共通之处:都是利用人与人之间的信任来交易。
社交电商和保险背后都是“熟人经济”。
但这两个模式的用户群未必完全贴合。
“社交电商的用户主要是羊毛党,最爱抢购9.9包邮的产品。”陈萍认为,保险价格高出百倍,未必卖得动。
因为在保险行业颇有名气,短短两个月,陈萍已经接待了好几批人,他们都是“三顾茅庐”,多次来请教怎么做线上保险。
除了社交电商,还有一家福建本地的月子中心,也曾过来拜访。
“他们想把旗下的两百多位月嫂阿姨培训成保险代理人,向产妇推销保险。”陈萍称。
母婴是个非常好的保险场景,但是要培训阿姨们,难度颇大。
此外,还有一家英语在线教育平台也试图转换赛道,在互联网保险领域寻找机会。
教育,同样是保险的好场景。
教育的用户付费能力很强,而教育本身也是一个重运营、重服务的生意,和保险场景有一定的契合度。
陈萍认为,在线教育做保险,确实存在机会。
大家都在摩拳擦掌,筹备上线,但市场还比较早期,没有哪家完全跑通,业务大增。
陈萍预测,这只是刚刚开始。
“2020年,可能会有更多的玩家涌入。”等所有的行业都涌入保险市场,可能才是保险真正觉醒的时候。
一家线上保险平台的运营负责人魏立文,几乎已经研究过线上保险的所有模式。他认为,线上保险能走通,需要具备三大条件。
第一大条件,是要有持续新鲜的流量池。
目前,蜗牛保险等线上保险平台的获客成本,已经上千。
“最近几个月,获客成本可能还要上升,将达到2000到3000。”魏立文称。
靠着买卖流量来做线上保险,这种模式已过红利期,后来者几乎难有机会。
尝试做保险的平台,必须自己就有一个流量池,用于转化保险。
虽然说现在保险需求开始爆发,但市场还算早期,保险的转化率还不算高。
以最“强大”的母婴场景为例,现在行业做得好的,转化率是6%。
医疗类的转化率也不错,可以达到4%。
但总体来看,也不是很高。
所以,平台的流量池要足够大,且最好保持新鲜,“是活水”。
第二大条件,是要有信任度很高的场景。
“现在没有哪家用户是独立属于一个平台的。”魏立文称。
比如说,一个人是支付宝用户,是京东的用户,还可能是抖音的用户。
如果大家都想通过保险去触达用户,那么就要看哪个场景更有信任度,更顺理成章。
比如说,一个妈妈可能会在哪些场景下购买保险?
可能是在医院就诊时,可能是在亲子活动时,但不太可能是在超市购物时。
“月嫂阿姨推荐,似乎也算一个可信任场景。”魏立文称。
“保险这款产品,本质上看的就是信任度。”魏立文认为,场景的信任度越高,就越有机会。
第三大条件,是要有强大的运营能力。
尽管加上了“线上”二字,但线上保险还不够互联网,目前还是一个重运营、重人力的活。
现在拼的,就是转化率、客单价。
“如果你的转化率比别人高一点点,客单价比别人高一点点,你就更有机会。”魏立文称,胜算都藏在细节里。
要把这些运营的细节跑通,陈萍认为,起码需要半年。
“除了这三大条件之外,还需要心存敬畏。”魏立文称,保险和别的很多行业不同,因为涉及国计民生,监管不容许有人乱来。
保险也一直是被严监管的行业。
近半年来,监管针对线上保险,已经连出多次监管文件,以规范市场秩序。
“抱着割韭菜、赚快钱的心态进场,很快就会做不下去。”魏立文认为,这是行业的底线。
罗振宇在新年演讲中称,保险是一个可继承的行业。
在他提笔签字的瞬间,他的保险代理人笑眯眯地说:“罗老师,您签了字,我可要服务您20年。”
罗振宇让大家设想,等这位保险代理人退休那天,他会领着自己的女儿来找罗振宇:“罗老师,这是我的女儿,她相关资格都有,以后由她继续为罗叔叔服务。”
“因为保险处理的,其实是一组信任关系。本领可能会过时,资本可能会贬值,但是,人和人之间的连接是可以一直延续下去的。”罗振宇说。
保险行业正在更新,保险的污名也正在被洗刷,各行各业都在涌现出保险的先行者。
2020,保险的全民觉醒时代就要到来了吗?
*文中受访者为化名。
☆ 线上保险峰会 1月 北京 ☆
2019年,中国保险的线上流量彻底觉醒。2020年,线上保险将有怎样的发展和突破,又会遇到哪些问题与挑战?
新年伊始,一本财经邀您共聚北京,共同探讨线上保险的新机遇与新挑战。
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